网络经济,预期年化收益率在5%-6%期间

2019-10-16 20:43栏目:首页
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对于互联网金融产品收益在春节前后的迥异表现,丁志毅称,其原因与银行理财产品收益率回落如出一辙。理财通和余额宝其资金总量超过80%以上都是投资于银行协议存款和结算备付金。节前市场资金面紧张,同业拆借利率一路上扬,导致协议存款利率也随之水涨船高,推高了互联网金融产品的收益率。到了节后,市场资金需求逐渐缓解,银行同业拆借利率也随之回落,互联网金融产品的收益也自然回归正常水平,出现一路下滑的抛物线。

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互联网金融产品退烧

即将过去的一年,对于我国银行业来说是充满变幻的一年。

可以预见的是,有余额宝、微信理财通“珠玉在前”,今年互联网金融的“肉搏战”将格外激烈,更多的互联网公司,以及传统银行将加入战局。

2013年10月份一个月,银行储蓄就净流出4027亿元,11月存款增加5472亿元,其中居民新增存款仅为940亿元,增速同比降0.3个百分点。

同样出现收益率回落的还有节前余额宝、微信理财通等互联网金融产品,随着资金价格慢慢下行,所谓“理财神器”也将逐渐退烧。

与此同时,阿里、百度、京东、东方财富等互联网平台于12月下旬相继推出新的理财产品,分食流动性,使得原本资金紧张的银行间市场雪上加霜,价格推升至近年最高点。12月19日银行间1月期质押式回购加权平均利率再创6月“钱荒”以来新高;上海银行间拆借利率也连续三日飙涨。

五大行中,建行新发产品的预期年化收益率相对较高,“乾元-共享型”系列一款期限244天、认购起点10万元的非保本浮动收益率产品,预期年化收益率为5.95%。

文/本刊记者 吴旭光

而在春节前,微信理财通始终维持着7.3%以上的收益率,最高的一天为1月26日,7日年化收益率高达7.9020%,其次为24日的7.8180%,逼近信托产品的收益水平。尽管余额宝的收益水平低于微信理财通,但也高于大多数银行理财产品的收益率,7日年化收益率维持在6.4%-6.5%之间的水平。

非保本浮动收益型

2月3日以来,微信理财通的7日年化收益率持续在7%以下,万份收益则在1.8元以下,均呈缓慢下降趋势,且连续刷新上线以来的新低。余额宝的7日年化收益率已跌至6.0%的水平,万份收益则只有1.60元。

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同样根据银率网的统计,春节前最后一周,各银行共发售66款理财产品,预期年化收益率不足6%的有12款,占比仅18%。

预期年化收益率

中信银行杭州分行贵宾理财部总经理助理丁志毅说,节前银行要抢市民手头的年终奖,同时由于春节与月末存贷比考核时点重合,银行也有揽储的动力。春节后,上述压力逐渐消退,且货币市场短期利率走低,上海银行间同业拆放利率已经大幅回落到只比平峰期略高的水平,预计资金面会越来越宽松,银行理财产品高收益率也将告一段落,甚至可能跌破5%。

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春节长假归来,银行理财产品收益率迅速回落,杭城商业银行新上柜的理财产品,预期年化收益率超过6%的只占很小的比例,这与节前预期年化收益率大面积超过6%形成鲜明对比。与此同时,节前喧嚣一时的“余额宝”、“理财通”等互联网金融产品,农历新年以来的年化收益率也出现大幅下滑的局面。理财专家称,随着银行年末考核因素的消退,和货币市场短期利率走低,预计资金面将越来越宽松,理财产品高收益率将告一段落。

非保本浮动收益型

8款高收益理财产品来自光大银行和杭州银行,光大银行一款期限140天、认购门槛5万元的稳健收益型产品,预期年化收益率为6.3%,在节后杭城新发银行理财产品中最高;杭州银行则有6款产品预期年化收益率超过6%。而预期年化收益率不足5%的理财产品,则分别来自浦发和农行,前者节后新发的6款产品,预期年化收益率均不到5%。

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银行理财回落到5%左右

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根据银率网的统计,2月6日、7日两天,各商业银行在杭州共发售或预售32款理财产品,其中8款预期年化收益率在6%以上,占比为25%,预期年化收益率在5%-6%之间,以及4%-5%之间的各有12款。

非保本浮动收益型

放在全部货币基金中来看,微信理财通目前仍排在收益榜第一方阵,而余额宝则已掉到中游水平。

互联网公司纷纷“跨界”玩起了金融,在银行界引起不小的震动,更使他们有了危机感。中国银行业协会发布的《中国银行家调查报告2013》显示,有超过四成的受访银行高管承认,电商企业融资服务对银行业务影响最大,将给整个银行业带来巨大挑战。同时,P2P贷款及电商企业代销也分散了银行部分的传统贷款业务。

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在经济学家成思危看来,互联网金融对传统银行业务造成了冲击,其优势明显,交易成本低,交易完成迅速,但其并不会对银行造成致命性的冲击,因为网络上只能是小额交易,大额交易还是得通过银行。

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而针对互联网金融市场 频出各类高收益理财产品,需要注意的是,互联网发行的货币基金其实没有核心的定价权,互联网理财产品目前都是网络公司与基金公司合作,有的只是追随市场的价格。投资者在选择时要关注具体合作的是什么基金产品,风险高低取决于合作产品的类型。不要盲目追随高收益,也要注意产品的流动性。

一方面,新一届领导班子一上台就提出稳健的货币政策,紧接央行就提出要利率市场化改革,旋即取消了贷款利率下限;而另一方面,随着互联网金融的崛起,众多互联网公司涉足金融服务,也为银行业带来巨大挑战。对此业界人士一致认为,银行业“躺着赚钱”的日子一去不复返。

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对此,银行内部人士也意识到了事态的严重性,“现在互联网理财产品收益率都普通高于银行的定期利息,网上购买也方便,没有人愿意把钱存到银行来”。

“华兴/超越理财”腾飞27号理财产品

光大银行

万利宝2013年第五期第28款

期限

据了解,仅2013年10月份一个月,银行储蓄就净流出4027亿元,11月存款增加5472亿元,其中居民新增存款仅为940亿元,增速同比降0.3个百分点。

今年下半年以来,以余额宝、百度百发理财,以及马云、马化腾、马明哲“三马”联手打造的国内首家互联网保险为代表的互联网金融产品异军突起,因其方便灵活、收益率高等特点成为消费者的“新宠”。 今年6月13日,余额宝正式上线,6天用户数即突破100万户。官方数据显示,在短短上线5个月后,截至11月底,余额宝规模已突破1000亿元,互联网大鳄开始用实际行动,抢夺着银行业的蛋糕。

近期,从光大银行称,该行从发售一批理财产品,最高预期年化收益率达6.9;兴业银行发行的一款非保本的理财产品,期限仅为96天,预期年化收益率高达7.6%。对此,光大银行相关负责人表示,短期资金面紧张,在商业银行最直观的表现就是理财产品的发售会明显增加,收益率也会有所上升,“这也是为了保证客户的理财资金能够继续留在银行享受到较高的投资收益。”

早在2008年金融危机爆发之时,马云曾夸下海口:“如果银行不改变,那我们就改变银行。”现如今马云的话现在正在变为事实。

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华夏银行

起点

招商银行

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鼎鼎成金144号理财计划

屋漏偏逢连夜雨,不过不巧的是,临近年末原本就资金紧张的银行业却遇到了互联网巨头们的“落井下石”。 12月18日,“抢钱大户”网易宣布正式推出理财平台,于12月25日开售类活期理财产品,并称进行“5%的活动补贴”。此外,新浪也在与一家基金公司合作,拟推出一款叫做浪淘金的理财产品。

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非保本浮动收益型

部分银行在售高收益理财产品

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T计划“2013年第三是武器”

屡创纪录的融资成本,也引发市场对银行理财产品是否会“亏本赚吆喝”的担忧。有市场人士指出,部分理财产品在运行过程中,未能实现预期收益;银行为避免潜在声誉风险,向客户进行了刚性兑付。

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风险不得不防

银行打响保卫战

广东华兴银行

各大银行为了应对互联网金融带来的压力,不少银行开始追求产品创新,发行的短期理财产品收益率持续高企,特别是在季末、年末等时点,“揽储”大战硝烟四起。

对于互联网金融理财产品该如何辨别选择,银率网分析师表示,目前互联网理财产品以货币基金为主“投资者要关注具体合作的是什么产品,风险取决于产品本身。对于稳健型投资者而言,货币基金、银行理财产品等固定收益类投资品种是不错的选择。”

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互联网金融“抢食”银行业

兴业银行

产品名称

类型

除此之外,为了“揽储”也有的银行选择与“战友”合作抢滩互联网,如平安银行和传统基金公司联盟,推出网络理财产品 “平安盈”。

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非保本浮动收益型

银行

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浦发银行

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